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❓「将来が不安だから、とにかく貯めなきゃ😭」
→そんな風に思っていた私たち夫婦が見つけたのは、
『貯める』だけじゃなく、『使う』ことでこそ
本当のお金の価値が生きるということでした。
📣 皆さんは、お金を使った時に
・罪悪感を感じたり、
・損した気分になったり
することはないですか？
私たちは、
毎年元旦に投資元本の４％を計算し、
12分割して毎月の生活費にプラスして充てることを
🔑 家計のルールとして実践しています。
この仕組みのおかげで、資産を減らすことに対する恐怖が和らぎ、
「資産に働いてもらう」という考えが自然になりました。
この記事では、
✅『 ２０代で資産を取り崩し始めた理由』や、
✅『市場が悪い時の対応』
✅『お金の”使う力”』をどう育てるか
について、私たちの実体験を交えて紹介します。
【私たちの家計管理法】
私が考える『お金を使う力』とは？
私は、普段からYoutuberの両学長（お金の大学）の動画を見てお金について学ぶことが多いです。
その両学長が伝え続けている通り、『お金の５つの力』
「貯める」
「稼ぐ」
「増やす」
✅「使う」：今回はここに注目して紹介します
「守る」
多くの人が「お金は使うと減るから不安」と思いがちですが、
実は、使う力があるからこそ、人生の満足度は上がるのだと思います。
使う力とは、未来の安心を確保しながら、
今の自分にとって、本当に価値のあることにお金を使える力✨
私は、この力を意識し始めてから、お金との付き合い方がガラリと変わりました。
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私たち20代夫婦の資金計画｜４％ルールの実践
私たちは現在、４％ルールの仕組みをもとに生活を整えています。
ルールはシンプル。
「元旦時点の投資資産の４％を取り崩し、12で割って毎月取り崩す」だけ。
💵 たとえば投資資産が1,000万円ある場合 ⬇️
元旦取り崩し額（4％） ｜ 月額取り崩し額
40万円 ｜ 約33,333円
この金額を、生活費（固定費や住宅ローン）に充てています。
資産が増えれば翌年の取り崩し額も増えるので、
年を重ねるごとに生活にゆとりが生まれる仕組みです。
お金が働いてくれている感覚があり、家計へのプレッシャーが減りました😊
市場が悪い時の不安とその対策
「株価が下がったらどうするの😱」という不安は当然あります。
私たちが計画・実践している主な対策は以下の通りです。
🔴 生活防衛資金を確保
最低でも6か月分の生活費は、投資とは別の口座に現金で確保
基本使用せずに、心の安心のお金として普段使用しない銀行口座に入れています。
🔴 貯める力＝家計管理で固定費を抑える
支出を把握し、無理のない範囲で暮らす習慣があれば、
市場が荒れても不安が小さくなります。
✅４％ルールで引き出した金額で生活を維持するのではなく、
通常の収入のみで生活ができるように家計管理をする。
🔴 稼ぐ力＝人的資本で補える体制
夫婦ともに働いているため、収入がゼロになるリスクは低いため
健康第一で会社員として働きながら、ブログ副業に挑戦中です💪
🔴 取り崩し率を調整する
通常は4％を取り崩しますが、
相場が悪い年は2～3％に抑える柔軟な対応もしています。
✅「今、使う」という選択肢もあれば、
「今は使わず、未来に送る」という判断もできる。
この“選べる”という状態が、実は最強だと思っています🤩
お金に「賞味期限」があるという考え方
お金には“使い時”があると思っています。
⭕️ 私たちが大切にしているのは、
🕰️🎁「タイムバケット」という考え方
両学長Youtube参考 ➡️ 【秘密道具】タイムバケットって何？3つのメリットと作り方を解説【人生論】
人生を数年ごとの期間に区切り、それぞれの時期にやっておきたいことにお金を使うという発想です。
例えば──
✈️ 20代は夫婦でたくさん旅行に行く
👪 30代は子育て資金や住居の整備
💵 40代は自己投資と教育
☕️ 60代以降はゆったりとした生活
というように、
✅「お金の使い道にはタイミングがある」と考えれば、
無理に将来へ回すばかりでなく、
今の自分にとって最適なお金の使い方が見えてきます。
お金の使い道のタイミングを考えるきっかけをくれた本はこちら⬇️
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なぜ20代の私が「資産の取り崩し」を始めたのか
「取り崩す」という言葉には、どうしても“減る”という不安がつきまといます。
でも、私たちがそれを20代で始めたのは、今を大事にしたかったからです。
理由は4つあります。
🔴お金は使った時に、初めて価値が生まれる。
→ 投資を始めて4年が経過し、このままお金を貯めるだけでいいのか？
本当に将来にお金を送るだけやっていていいのか？
と考えるようになり、お金を使うのに心地よいバランス感を模索中
🔴住宅ローンの支払いが始まり、長期的な支払いについて考えるようになった
→ 投資から一部を生活費に充てることで、投資意欲が強まった。
投資金額が増えれば、毎年生活が楽になる。という実感が得られる。
🔴共働きでも、自由に使えるお金が限られていた
→ 月々の取り崩し金で「使っていい枠」ができ、
体験や楽しみの支出がしやすくなりました。
🔴“いつか”を待ち続けるのはもったいないと思った
→ 健康や気力のある今を楽しむのも大切。
だから、あえて20代で取り崩しを始めました。
お金を使いながら、未来も守る暮らし方
私たちが目指すのは、
✅ “今”と“未来”のどちらも大切にできる暮らしです。
資産を持っているのに、我慢ばかりでは意味がない。
かといって使いすぎて将来を犠牲にするのも違う。
だからこそ──
投資で育てた資産を少しずつ使い
⭕️ 残りはまた増やす仕組みに戻す
という循環が理想だと考えています。
✅ 子どもが生まれたあとや老後にも応用できるこの考え方は、
『人生のあらゆるステージで活かせる”資産活用力”』だと思っています。
まとめ｜お金を“使う力”は、人生の安心につながる
お金は、ただ貯めるだけでは人生を豊かにしません。
“使い方”次第で、安心も楽しさも手に入れることができます。
4％ルールを活用することで、
✅ 資産を守りながら使える
✅ 市場が悪いときは柔軟に調整できる
✅ 将来と今の両方を大切にできる
というバランスの取れた生活が実現できます。
⭕️ お金を使うことは、未来を失うことではありません。
むしろ、「どう使うか」は未来をつくることそのもの。
あなたも、自分に合った“お金の使う力”を育ててみませんか？
健康であれば、お金を稼ぐことはできる！！！
お金を使う練習もしながら、いい年の重ね方をしていきましょう！！
この内容が、あなたのお金を使う時の勇気になったら嬉しいです！
最後まで読んでくださりありがとうございます。
リベの人と一緒に小金持ち山に登頂したいです！！
雑談などできると嬉しいです。
これからも、皆さん、よろしくお願いします😊
※今回紹介している取り崩し方法については、正確な４％ルールとは異なり
取り崩す練習と使う力に注力した方法としています。
４％ルールについて知りたい方は、両学長が紹介している動画を参照してください
➡️【インデックス出口戦略】貯めた資産を最高効率で活用する「4％ルール」について解説【株式投資編】
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